Boliglån med kausjonist: Fordeler og risiko i familien

Å komme seg inn på boligmarkedet kan føles som en uoverkommelig oppgave for mange unge i dagens Norge. Kravet til 15% egenkapital er en høy terskel, spesielt i pressområder. Kanskje har du en stabil jobb og god inntekt, men mangler den nødvendige sparekontoen for å dekke kravet. I slike situasjoner kan et boliglån med kausjonist være en døråpner, og ofte er det foreldre eller andre familiemedlemmer som trer inn i denne rollen.

Men hva innebærer det egentlig å være kausjonist? Og hvilke fordeler og ulemper følger med for både låntaker og den som stiller sikkerhet? I denne artikkelen dykker vi ned i alt du trenger å vite om boliglån med kausjonist, slik at du kan ta en informert beslutning som ivaretar både økonomi og familierelasjoner.

Hva er en kausjonist – og hvordan fungerer det?

En kausjonist er en person som stiller seg ansvarlig for hele eller deler av et lån dersom låntakeren ikke klarer å betjene det. Når det gjelder boliglån, betyr dette i praksis at kausjonisten garanterer for en del av egenkapitalkravet. Bankene krever som nevnt 15% egenkapital, og hvis du for eksempel har spart opp 5%, kan en kausjonist stille sikkerhet for de resterende 10%.

Det vanligste er at kausjonisten stiller sikkerhet i egen bolig. Dette kalles en realkausjon. Det betyr at banken får pant i kausjonistens eiendom for den delen av lånet de garanterer for. Det er viktig å merke seg at kausjonisten kun garanterer for en spesifikk del av lånet, ikke hele lånet. Dette reduserer risikoen sammenlignet med en tradisjonell kausjon, hvor kausjonisten garanterer for hele lånebeløpet.

De ulike typene sikkerhet for boliglån

Før vi går videre, la oss klargjøre de to hovedtypene av sikkerhet som ofte nevnes:

• Realkausjon: Kausjonisten stiller sikkerhet i egen eiendom for en spesifikk del av lånet. Dette er den vanligste formen for kausjon ved boliglån for unge.
• Medlåntaker: En medlåntaker er solidarisk ansvarlig for hele lånet sammen med hovedlåntakeren. Dette betyr at banken kan kreve inn hele lånebeløpet fra medlåntakeren dersom hovedlåntakeren misligholder. Dette er en betydelig større forpliktelse enn realkausjon.

I denne artikkelen fokuserer vi primært på realkausjon, da dette er den mest relevante formen for foreldre som hjelper barna inn på boligmarkedet.

Hvert menneske er sin egen lovgiver — dommeren over sin egen skjebne.

— Florence Scovel Shinn